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粮食贸易受季节性影响显著。每年的粮收季节粮食收储企业会根据下游订单需求从上游粮食贸易商或粮农手 里大量采购粮食并分批销售给下游粮食加工企业面粉厂、饲料厂。由于季节性收储采购量较大收储周期 较短销售周期长粮食收储企业普遍面临着下游回款周期长、资金缺口大问题导致无法及时获得流动资金、 进行错峰收购和仓储。低流动性的粮食资产亟需转化为高流动的数字化资产数字仓单将粮食资产的价值最大化。
基于此数金公服采用 FISCO BCOS 作为底层链推出农业大宗供应链线上融资平台。平台对仓内资产形成的数 据实现了智能监管并从多维度进行交叉安防验证加密传输到联盟链各节点的账本中进而通过智能合约规则 形成数字仓单实现仓单业务相关方保管人、存货人、监管人、质权人的共同维护治理具体来看
1. 存货人根据用粮企业的即期采购需求按时发货到指定的仓库并提交贸易合同、质检报告、货单等贸易真 实性证明材料和货物质量证明材料增强业务多方之间的信息共享与互信。存货人通常作为融资主体待货物入 库后进行仓单签收、质押和解押申请时对仓单货物的真实性、数量、权属等进行在线确认并上链存证。
2. 保管人作为仓储服务方负责为存货人、金融机构进行货物保管并开具电子仓单。在货物入库、出库、移 库等操作过程中对货物的质量、数量进行有效管理与保证。同时与仓库产权人签订仓库租赁合同、委托保管协议 并与存货人、监管人、金融机构签订四方仓单质押监管合作协议。在仓单开立、质押审核、解押审核环节对仓 单货物的真实性、数量、权属等进行在线确认并上链存证。
3. 监管人监管人受质权人的委托并按照质权人的指示监管质物并提供和保障仓单融资服务系统的正常运转。
4. 质权人金融机构作为货物质权人和融资主导方负责发布金融产品审批企业授信审批货物出质方的仓单 质押融资申请并进行融资放款制定融资还款计划并分批审核货物解押。
同时平台在技术层面实现货物与仓单要素的一一对应并通过仓单系统与银行业务系统的联通实现对电子仓 单状态的精准控制解决传统仓单质押融资业务虚假仓单、重复出具仓单等问题。 平台通过区块链技术进行产业协作实现电子仓单的全流程溯源完成数据流、物流、商流的三流合一并与数 字人民币的智能合约功能实现协作各方自动履约、实时分账从而有效保障协作各方的利益以及提升协作效率。
在仓单质押方式下青岛一家贸易公司通过该平台将其存放在保管人仓库的小麦申请生成了 2 张合计 928.754 万的电子仓单并将仓单质押给合作银行质权人作为授信的担保顺利获得了银行资金有力保障 了小麦的及时足量收购和仓储流程。
后续平台在不断优化业务办理流程下将此业务模式复制到其他粮食领域并积极引入更多合作银行既能为 粮食产业链全要素的数字化转型升级提供技术支持又能为粮食产业链注入金融活水达到双赢的效果。
