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大模型于保险业不仅是一个技术升级的过程#xff0c;更是一种商业模式的变革
未来将会是一切都连接着AI的世界——科技杂志《连线》创始主编凯文凯利#xff08;KevinKelly#xff09;曾在《5000天后的世界》中预测。
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摘 要
大模型于保险业不仅是一个技术升级的过程更是一种商业模式的变革
未来将会是一切都连接着AI的世界——科技杂志《连线》创始主编凯文·凯利KevinKelly曾在《5000天后的世界》中预测。
ChatGPT催生大模型热潮已将近两年大模型的能力持续提升基于大模型开发应用的探索也进入新阶段。“2023年是底座大模型高速发展的一年2024年是大模型应用快速发展的一年。”泰康科技运营科技中心人工智能部助理总经理刘岩如是分析目前大模型技术的发展相较2023年投资侧有所放缓技术侧由训练大模型向应用倾斜资源投入则由需要大量算力和算法投入的大模型训练向产品为主的大模型应用转移大模型技术本身由大语言模型向视觉及多模态融合方向、智能体方向发展。
这意味着2024年大模型应用正在加速产品以及场景落地。现实中大模型在制造业、智慧能源、油气、矿业、医疗、教育、交通等多个行业的多场景下展示了在提升工作效率、优化客户服务体验、推进企业数字化转型进程等方面的实际成效。
在金融业大模型被看作一种“新基建”。太保科技总经理魏骄华表示“随着大模型技术的迅速发展目前已成为金融行业的重要应用工具。例如彭博社的BloombergGPT、LTX通过GPT-4打造的BondGPT、开源的FinGPT等均是针对金融行业量身定制的大模型。”
金融的细分行业中“保险是非常复杂的产品但它的虚拟特征恰恰是最适合AI应用的金融领域”信美相互人寿董事长杨帆在和《财经》记者交流时做出如是判断。
据智研瞻统计显示2018年中国保险业大模型行业市场规模3.84万亿元2023年中国保险业大模型行业市场规模5.1万亿元同比增长5.72%。目前中国平安、中国太保、中国人保、阳光保险、信美相互人寿等多家保险公司均已围绕大模型进行了布局。
目前从保险业的场景应用层面而言大模型可应用到全业务流程可嵌入承保、理赔、审核等多个业务流程中在应用场景上主要有营销、办公、核保、客服、编码辅助等。
据《财经》多方调研目前来看国内保险行业还处于场景落地的初级阶段从知识助手、智能办公、两核助手、智能问数等领域由内到外由B端应用到C端应用的路径是目前保险业大模型落地的普遍路径。
从落地实践来看在企业内部运用效率提升为代理人和合作方赋能等toB端支持大模型的成效已初显协助保险公司在产品设计、市场营销、客户服务、索赔处理等环节提高效率和准确性从而提升整个价值链的效益toC端还主要集中于初级的客服交互层面直接服务仍需评估和解决大模型安全问题应对生成内容的可控和合规要求技术底层保险业正专门针对行业的大模型训练上下功夫。
蚂蚁集团保险事业群首席技术官孙振兴对《财经》表示保险行业具有复杂的业务处理流程涉及大量的多模态和非结构化数据如保险条款、理赔各种单据材料、保单合同、图文视频素材等以及丰富的客户服务和交互场景。大模型技术可以显著提升行业的自动化能力和用户服务水平契合保险业态的需求。然而作为一个专业且严谨的金融行业保险对大模型的应用不仅需要通识知识和简单的推理能力更依赖于深厚的行业专识、复杂的决策推理以及大小模型协同处理任务的能力。因此只有专门针对保险行业定制的领域大模型才能解决保险客户服务中的专业问题。 **在大模型的布局上保险机构纷纷笃定这是必由之路不容落后。**在全行业通用的生产力提升和保险行业特有场景的创新应用两个层面大模型正由内而外一点一点拓宽边界由内而外悄然铺开。 实战效果初显
降本提效仅是第一步
大模型于保险业不仅是一个技术升级的过程更是一种商业模式的变革。
多位保险业资深人士认为2023年以前的前大模型时代在这个阶段AI发挥的作用主要以降本提效为主。但随着2023年大模型技术登上舞台其具备压缩海量知识的能力同时还有拟人化的自然语言交互和理解的能力突破了认知、推理、表达三重难题所以未来保险业的变革将是重塑式的革新。
在全行业通用的生产力提升和保险行业特有场景的创新应用两个层面大模型正由内而外一点一点拓宽边界由内而外悄然铺开。刘岩表示合规优先首先在内部赋能场景开发应用然后拓展到外部客户场景充分积累大模型应用经验配合监管严控大模型涌现风险。
AI芯片龙头英伟达公司CEO首席执行官黄仁勋10月12日曾公开表示“我希望英伟达有一天能够成为一家拥有5万名员工的公司并配备1亿名AI助手遍及公司的各个部门。”在黄仁勋的畅想中未来英伟达将在公司的每个部门大规模部署AI助手代理以提高产出。届时AI代理会将任务分解为多个较小的步骤每个步骤处理一个特定的任务以实现更广泛的目标。
和黄仁勋展望的相似在保险行业通用的生产力提升方面大模型的成效已初显。据魏骄华透露当前在中国太保大模型落地试点的场景集中在员工办公、研发测试、健康险理赔、车险理赔服务、审计作业等场景目前仍在试点期。通过接下来基础平台的完善和场景的进一步拓展预计2025年太保数字劳动力能够覆盖1万名员工劳动生产率提升30%以上。
“正是由于大模型在思考模式、行动力和建模边际成本这三方面的突破大模型可以对人的能力进行建模不管业务中的具体问题是什么只要具备了岗位的能力都能够自行灵活规划使用工具来解决当前任务。”魏骄华阐释了中国太保数字劳动力的逻辑即通过大模型对人的能力建模的方式来赋能业务。
据阳光保险相关负责人表示在办公赋能方面从办公助理、自动编程及知识搜索上推进认知和普及应用阳光办公GPT累计使用次数77万余次覆盖84%总部员工员工广泛评价GPT对日常文书类工作效率有明显提升。科技团队应用大模型辅助编程研发常青藤GPT编程助手已推广至九个团队497人试用在代码安全合规监测、代码注释生成方面可节省50%以上工作量在新建系统的标准后台代码生成方面可节省60%以上工作量。 在保险行业特有场景的创新应用方面大模型也带来了新的希冀将实现从“粗放预测”到“精准预知”的发展。
据信美相互人寿首席风险官、数字化管理委员会主任赵雪瑶透露当前信美的大模型应用还在逐步实施和验证的阶段。在销售支持环节两核风控环节有一定的实践应用从目前应用效果来看能够助力进一步降本增效。例如信美近期上线的“医家医”中端医疗险定制的专属产品咨询小助理上线后综合准确率为98.33%。再以蚂蚁保的保险域的智能助理蚂小财为例蚂小财基于自研的凤凰大模型能力能够回答各类用户咨询其中包括核保核赔这类保险领域最复杂、最严谨的问题回答准确率达95%以上。
**将保险业的全链条分环节而言大模型技术在保险行业中的应用正在改变传统的风险管理方式。**通过处理包括历史保险索赔记录、客户个人资料、健康记录、车辆行驶记录等在内的海量数据大模型能够为保险公司提供更精准的风险评估和决策支持。
**在保险产品定价阶段大模型能够分析大量客户数据和历史索赔情况帮助保险公司精准评估个体风险水平实现个性化定价。**不过据刘岩分析现阶段大模型对海量数据的分析还存在技术难题不是大模型当前应用的主要场景。在该场景的突破需要智能体技术的进一步发展通过多智能体自主规划、相互配合来完成基于海量数据的分析和应用场景。
平安健康险IT管理委员会常务副主任马荣强分析核保效率上大模型能够自动分析投保人的健康数据和历史信息快速做出核保决策。这大大减少了人工审核的工作量同时提高了准确性和效率。
“传统的核保过程往往依赖于人工审核和经验判断而大模型则能够通过分析大量的核保案例和数据来判断。未来在核保端可能不再需要这么多的代理人和核保师当然大模型也会带来更多新的工作岗位。”一位中小险企总裁判断。
阳光保险相关负责人分析在理赔环节大模型的应用更是带来了革命性的变化。通过整合和分析客户提交的理赔资料、医疗记录、历史赔付数据等信息大模型能够快速识别出理赔案件中的潜在风险和异常点。这不仅有助于保险公司及时发现和处理潜在的欺诈行为还能提升理赔决策的准确性和效率。此外大模型还能够实现自动化理赔处理包括自动审核理赔资料、计算赔付金额、生成理赔报告等从而大大缩短了理赔周期提高客户满意度。
据孙振兴举例例如在客户最为关心的保险理赔板块在AI大模型新的科技范式下两日快速理赔还远远不够借助大模型可以达到99%的单据提取准确率和98%以上的核赔准确率可以让用户感受到秒级赔付。“这意味着过去提交完一个单据之后需要等待两三天以后才能拿到结果但今天在试点保司的范围内82%以上的门诊险51%以上的住院险用户可以立等可得在一分钟甚至几秒钟之内实时拿到理赔结果这背后是保险多模态提取大模型、理赔审核大模型以及OCR等专业小模型共同协同作用带来的结果。”
一家中型寿险公司负责人表示除了对日常客服、运营等岗位进行替代和效率提升在产品定价和精算假设方面通过大模型可以做到千人千面。更为重要的是以前险企一个产品打天下的时代过去了大模型可以满足定制化的需求很多特殊客群的个性化产品诉求可以通过大模型数据提供出更加有差异性的产品。但这也受制于监管限制。
麦肯锡全球副董事合伙人、金融保险行业及数字化创新专家刘明华认为大模型生成的AIAgent相互之间能够独立地进行互动并模拟下一步动作为用户构建一个数字化保险社区。
孙振兴表示大模型技术发展迅猛除了延续ScalingLaw在参数规模和数据方面持续提高还呈现出多模态和强化学习两大趋势使其能够处理图像、视频等多种数据并进行更复杂的推理和决策大模型将进一步推动保险业的服务体验和效率创新。 深层布局路径
“私有化布局API调用”
在大模型的布局上保险机构纷纷笃定这是必由之路不容落后。
据刘岩分析大模型技术对保险行业的创新推动分为两个层面**第一个层面是全行业通用的生产力提升第二个层面是保险行业特有场景的创新应用。**全行业通用生产力提升包括办公和个人助理等方向的大模型应用对日常工作中的信息获取、加工、分析提供新一代的能力辅助比如会议总结、文档编写、数据分析等场景。行业特有场景应用比如代理人的交互式培训针对保险代理人的销售、增员等场景利用大模型技术结合企业培训体系设计提升代理人沟通能力。保险业态的复杂性特点和合规性要求对大模型的应用既是很大的机会也有很大挑战。
在开发与应用大模型方面中国人保、中国平安、中国太保、阳光保险等大型险企抢先一步已推出保险业垂类大模型且已处于落地应用阶段涵盖上述两个层面的业务环节具体布局见表。
从当前保险业对于大模型的投入来看由于投入和数据量需求很大目前大型险企更多采用自建团队并在外部助力下自研行业大模型的方式投入。如中国人保通过自建人工智能算法团队、推进内外部生态合作构建以保险行业通用大模型为底座、自研大模型为主体、外部大模型为辅助的人保大模型生态。
今年5月22日信美相互人寿发布了大模型保险垂直应用——信美Chat-Trust3.0据了解在研发过程中信美相互人寿采用了一种低成本、小数据、快速迭代的策略基于通用基础大模型通过强化非结构化数据管理及处理能力结合检索增强、模型“微调”技术以及插件和Agent能力建设实现了保险垂直应用的深度开发。
大模型落地企业的方式主要有两种一种是企业私有化部署大模型可以保证企业的数据安全一般部署成本高达数百万元适用金融、电信、能源等数据敏感行业。另一种是调用厂商的大模型API应用程序编程接口成本低主要以输入输出的Token模型可以理解和生成的最小单位它可以是一个词、一个数字或一个标点符号等量计费部署方式简单适合的场景也更广泛。
在保险行业头部险企最开始是采用私有化部署大模型的方式进行但随着应用场景、技术迭代和成本考量私有化部署API调用模式成为通用而中小险企在实践中则主要采取API调用模式。
在成本投入上最开始大模型的投入可能在硬件和软件服务商方面的投入在数百万元量级但目前随着大模型的价格战成本也在不断下降。
就保险机构布局大模型的实践路径的成本与价值考量马荣强告诉《财经》成本方面包括不同规模大模型如千亿级、百亿级所需的算力训练成本和推理成本。价值方面保险机构应结合业务场景选择合适的垂直领域进行大模型建设测算投入产出比。在基础大模型和行业大模型的构建上可以通过合作等方式实现保险公司专注于自身领域的专业知识打造垂直场景下的大模型。同时需要同步建设大模型的配套技术如小模型与大模型的结合、RAG知识检索技术和质量控制等。
据国民养老大模型智能体“简言”项目负责人分析在成本效益分析的层面构建自建人工智能模型无疑是一项重大的财务挑战。这不仅要求企业购置昂贵的GPU硬件基础设施还需要庞大的计算资源以及一支由专业AI工程师组成的团队来确保模型的高效运行。前期的资本投入和后期的运维成本高昂而且随着技术的快速发展模型的迭代优化需要不断的人力和计算资源投入这无疑增加了企业的运营负担。
据上述简言项目负责人进一步介绍“目前通常采用的是公有云大模型API调用本地挂载知识库模式。此模式调用公有云大模型服务结合本地挂载不同领域的知识库方案提供不同场景的应用支持能力。采用API调用策略为企业提供了一条更为经济且灵活的道路。头部的API提供商通常会投入巨资追踪人工智能的最新进展不断更新并优化自己的大模型服务以保持技术的前沿性。因此企业可以专注于根据API接口进行定制化应用开发以无缝对接并满足其特定业务场景的需求。”
在费用模式上API调用通常采取按需计费的方式如请求次数或处理的数据量这使得对于低频或轻量级应用的场景成本控制更为有效显著降低了初始投入和运营成本。这种模式为企业特别是初创公司和中小型企业提供了更高效、更经济的AI解决方案有助于它们在激烈的市场竞争中快速响应并节省资源。 上述模式也是目前保险机构的共识据一位头部险企金融科技部负责人表示现在越来越多的共识认为不需要金融领域大模型只需要在通用大模型基础上有一定的通用数据配比叠加金融数据配比和岗位数据配比直接训练L3做大模型应用的调优。在金融保险领域垂直大模型比通用大模型更有价值对业务的针对性更强。
除了保险公司在AI大模型浪潮下亦有外部科技公司加快在保险领域的大模型布局蚂蚁的大模型产品近日露出真容目前已在保险领域进行了应用测试。据孙振兴介绍蚂蚁保已经将大模型深度嵌入到各类保险应用场景之中打造了诸如规划师支小助客户服务助手、保险蚂小财智能保险助理、健康险“秒赔”智能理赔等一系列toC和toB产品实现了对蚂蚁保服务能力的跃迁。
百度副总裁吴甜则表示其“行业大模型”已在保险等领域与多家金融机构展开合作。如帮助保险公司自动解析复杂的合同业务条款对于以往由人工处理至少要30分钟的问题行业大模型可1分钟内处理效率约提升30倍。
在企业落地大模型的步骤上一般路径是IT团队梳理市场上开闭源模型的性能特征、识别各业务线的痛点即大模型技术和业务需求的交叉结合点、评估具体大模型的适配场景继而进行落地。与一般企业落地大模型的通用步骤不同保险行业一般是选择已有场景切入用串线的逻辑进行通过搭建小场景的技术框架逻辑链路不断复制到更多的场景中。
据信美相互科技负责人介绍更具体的切入逻辑是意图识别信息减缩规划推理生成回答完成。其实在自训练的大模型下相当于是一个分发机器人下设更细分的如产品介绍机器人、公司介绍机器人等每一个小的机器人相当于一个知识外挂。 未来挑战
数据隐私与合规风险
保险大模型虽有诸多利好但当前落地仍面临诸多风险和挑战。魏骄华分析“当前大模型在保险业的应用还存在基建投入门槛高、业务系统改造成本、数据治理难度大和安全隐私风险等大模型在应用中可能产生幻觉会导致部分情况输出内容的不可控性、技术应用的道德风险、监管合规性风险等挑战。同时应用大模型也会存在数据隐私泄露的安全问题。”
慕尼黑再保险北京分公司数据科学家徐征分析大模型出现的三块基石是算法研究、基础算力和海量数据。算法方面强调的是算法的识别能力、并行运算能力和网络结构。目标是更快速、更准确、更具泛化能力的进行识别。这是提升准确率和效率的基础。算力方面主要体现在硬件尤其是云计算和芯片方面随着云计算的普及与智能芯片的发展使得更大规模的模型有了部署的物质条件。数据方面更多被记录、可识别、标准化的数据出现在了越来越多的业务场景中这是大模型训练与提升的基础可以说一个好的大模型80%的精力是在数据的打磨上。有了以上三个基础用海量的数据去建立和优化大模型才成为可能。而其应用则需与业务场景深度结合。
华泰保险集团信息技术总监胡崇威表示大模型在保险业内落地仍存挑战。在计算资源成本方面对计算资源和存储资源有高需求成本门槛高需要持续地投入长期支持大模型的训练和推理。
算力是大模型训练的另一个刚需其亦存在挑战。据了解大模型的训练和推理需要大量的计算资源和算力支持例如高性能计算机、大规模集群等。而这些设备和资源的成本非常高昂需要大量的资金投入和技术支持。如果企业的计算资源和算力不足就会限制大模型的应用效果和范围。
另据《财经》多方调研在上述因素中数据隐私是机构和消费者最普遍关心的因素之一。
一位业内资深人士认为大模型的训练和应用过程中可能涉及用户的隐私信息及企业的敏感数据这是保险业大模型建设非常核心的风险在后端建设时需要设定一些规则引擎来进行校正另外需要专家团队不断针对模型进行调整。在版本发布之前要充分验证预防合规风险。
马荣强表示对于数据质量与隐私保护方面的解决方案保险业需要从数据的来源获取和应用过程考虑。来源获取方面保险公司获取数据需经过用户授权合规合法收集应用过程方面保险公司应从制度、系统、数据存储三方面建立保障建立统一的数据标准和管理流程建设全流程的数据监控和治理工具平台使用联邦学习、差分隐私、同态加密等隐私计算技术在保护数据隐私的同时实现数据价值的挖掘加强员工数据安全意识培训。
据信美数据信息中心负责人童国红介绍“在隐私保护方面首先是建立客户个人隐私信息矩阵把客户的个人隐私信息按照不同的信息来确定是否达到了隐私保护等级。其次在大模型应用领域建立对非结构化数据的脱模处理技术所有进入大模型的数据都是脱敏的数据大模型只需要评估数据的结果不需要针对某个具体的人给评估。”
对此孙振兴表示蚂蚁的做法是首先通过清晰的隐私政策来保证客户充分了解其数据如何被使用其次借助加密手段确保数据在传输和存储过程中的安全最后要执行严格的数据访问控制确保敏感数据访问权限。
10月20日在2024金融街论坛年会的以“AI重塑金融与安全治理”为主题的平行论坛上十三届全国政协委员原中国保监会党委副书记、副主席周延礼呼吁业界高度重视三方面问题即客户的个人隐私和数据安全风险问题人工智能技术如何保障决策过程的公正、透明和可解释性而不是过度依赖算法等问题保险公司关注的是用户体验和业务价值创造。如何将人工智能这一创新技术和保险公司的经营目标更好地结合起来使AI大模型这种新技术的应用具有可行性和可持续性。基于此周延礼建议业界应尽快制定符合行业特征的技术标准规范全面构建保险业人工智能安全技术体系借助第三方科技力量加强检测评估。
周延礼表示保险行业应联合相关技术专家和安全专家共同制定适用于保险行业的国家标准、行业标准和团体标准形成涵盖从数据收集、处理到模型训练、决策输出全过程的安全标准体系确保人工智能在保险业务每个环节的应用都符合安全要求。
针对技术内生、应用衍生、数据安全和隐私保护等方面的安全挑战周延礼建议构建人工智能安全治理技术体系在自身安全、功能安全、隐私安全、可信赖安全方面加强前沿安全技术研究通过产学研用联合技术攻关推动关键技术成果转化应用。“这是落实人工智能安全治理的必要措施。”他强调。
另据一位业内人士透露目前监管部门也在探讨目前保险大模型在行业落地其在销售端、客服端等都有很强的体现但是也有可能会产生偏见可能会产生数字安全问题等在这样的情况下如何去界定和监管这本身对于政策部门是很大的挑战而且需要行业跟政策来很好的协同。 如何学习AI大模型
我在一线互联网企业工作十余年里指导过不少同行后辈。帮助很多人得到了学习和成长。
我意识到有很多经验和知识值得分享给大家也可以通过我们的能力和经验解答大家在人工智能学习中的很多困惑所以在工作繁忙的情况下还是坚持各种整理和分享。但苦于知识传播途径有限很多互联网行业朋友无法获得正确的资料得到学习提升故此将并将重要的AI大模型资料包括AI大模型入门学习思维导图、精品AI大模型学习书籍手册、视频教程、实战学习等录播视频免费分享出来。 第一阶段 从大模型系统设计入手讲解大模型的主要方法
第二阶段 在通过大模型提示词工程从Prompts角度入手更好发挥模型的作用
第三阶段 大模型平台应用开发借助阿里云PAI平台构建电商领域虚拟试衣系统
第四阶段 大模型知识库应用开发以LangChain框架为例构建物流行业咨询智能问答系统
第五阶段 大模型微调开发借助以大健康、新零售、新媒体领域构建适合当前领域大模型
第六阶段 以SD多模态大模型为主搭建了文生图小程序案例
第七阶段 以大模型平台应用与开发为主通过星火大模型文心大模型等成熟大模型构建大模型行业应用。 学会后的收获 • 基于大模型全栈工程实现前端、后端、产品经理、设计、数据分析等通过这门课可获得不同能力
• 能够利用大模型解决相关实际项目需求 大数据时代越来越多的企业和机构需要处理海量数据利用大模型技术可以更好地处理这些数据提高数据分析和决策的准确性。因此掌握大模型应用开发技能可以让程序员更好地应对实际项目需求
• 基于大模型和企业数据AI应用开发实现大模型理论、掌握GPU算力、硬件、LangChain开发框架和项目实战技能 学会Fine-tuning垂直训练大模型数据准备、数据蒸馏、大模型部署一站式掌握
• 能够完成时下热门大模型垂直领域模型训练能力提高程序员的编码能力 大模型应用开发需要掌握机器学习算法、深度学习框架等技术这些技术的掌握可以提高程序员的编码能力和分析能力让程序员更加熟练地编写高质量的代码。 1.AI大模型学习路线图 2.100套AI大模型商业化落地方案 3.100集大模型视频教程 4.200本大模型PDF书籍 5.LLM面试题合集 6.AI产品经理资源合集 获取方式 有需要的小伙伴可以保存图片到wx扫描二v码免费领取【保证100%免费】
